Averigüe quién tiene su préstamo
Normalmente el instalador no es su prestamista. Puede que una compañía le haya dado el préstamo y otra lo administre, y los préstamos se venden o se transfieren con frecuencia, sobre todo después de que un prestamista o un instalador se declara en bancarrota. Su estado de cuenta mensual dice quién lo administra ahora. Si no está seguro, llame al número de su último estado de cuenta, pregunte quién es dueño del préstamo y a dónde debe enviar sus pagos, y pida la respuesta por escrito.
Cuidado con el aumento del pago
Muchos préstamos solares suponen que usted hará un pago grande por adelantado, a menudo cerca del 30 por ciento del saldo, en los primeros 12 a 18 meses, normalmente con un crédito fiscal. Si no lo hace, el pago puede subir mucho. La CFPB señaló este patrón en su informe de 2024. Busque en su préstamo la fecha en que se recalcula el pago y cuánto será el nuevo pago.
¿Le engañaron con sus paneles solares?
Cuéntenos qué pasó. Toma unos dos minutos, un especialista que habla español se comunicará con usted, y usted decide qué pasa después.
Ver mis opcionesRevise si hay un cargo del vendedor
Una tasa baja puede esconder un cargo grande incluido en el saldo del préstamo. Si puede conseguirlo, compare el monto de su préstamo con el precio en efectivo del sistema. Nuestra calculadora de cargos del vendedor (en inglés) calcula ese cargo, y la guía sobre cargos del vendedor (en inglés) le dice qué preguntarle al prestamista.
Pagar todo, refinanciar o vender
- Pago total. Pida por escrito un estado de cuenta con la cantidad para liquidar. Confirme que no haya penalidad por pagar antes.
- Refinanciamiento. Un préstamo de una cooperativa de crédito o un banco con un costo total más bajo puede reemplazar un préstamo solar con cargos altos. Compare el costo total, no solo el pago mensual.
- Venta de la casa. Normalmente el préstamo se paga con el dinero de la venta al cerrar, y el prestamista retira su registro UCC-1. Comuníquese pronto con el administrador.
Cuándo el prestamista también puede ser responsable
Si el instalador le arregló el préstamo, su contrato puede incluir el aviso de la Regla del Tenedor de la FTC. Cuando aplica, los reclamos que usted tenga contra el vendedor, como un engaño, se pueden presentar contra quien tenga el préstamo, en general hasta la cantidad que usted ha pagado. Si su préstamo tomó una garantía sobre su casa, pregúntele a un abogado si aplica el derecho federal de rescisión, que puede extenderse hasta tres años cuando faltaron las divulgaciones obligatorias. Vea si un vendedor solar le engañó.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar el crédito fiscal para pagar parte del préstamo?
Solo si califica y debe suficientes impuestos federales para usarlo, y solo después de presentar su declaración. A muchos dueños de casa les dijeron otra cosa. Si eso le pasó, guarde los papeles.
Mi instalador cerró. ¿Todavía debo el préstamo?
Normalmente sí, al prestamista o a quien lo administra. Aun así, que el instalador haya fallado puede servir para un reclamo, sobre todo si el sistema nunca funcionó.
¿Refinanciar quita el registro UCC-1?
Pagar el préstamo solar debería llevar a que se cancele el registro. Pídale al prestamista anterior que lo cancele y confirme que se registró.
Guías relacionadas
Fuentes
La mayoría de estas fuentes oficiales están en inglés.
- CFPB: Issue Spotlight, Solar Financing (August 2024). Pagos por adelantado esperados, aumentos del pago y cargos del vendedor
- FDIC: FTC Rule on Preservation of Claims and Defenses (Holder Rule). Reclamos contra quien tiene un préstamo arreglado por el vendedor
- 12 CFR 1026.23: Right of rescission (CFPB). Rescisión de ciertos créditos garantizados con la vivienda
Información general, no asesoría legal.
Esta guía no puede decirle si un derecho aplica a su contrato. Para eso, hable con un abogado con licencia en su estado.