Los tres contratos, lado a lado
- Préstamo solar. Usted es dueño del sistema. Le debe a un prestamista el saldo del préstamo con intereses, a menudo por 10 a 25 años. Si hay crédito fiscal, le corresponde a usted.
- Arrendamiento solar (lease). Una compañía es dueña del sistema. Usted paga una cantidad fija cada mes por usarlo, a veces con un aumento cada año. La compañía se queda con cualquier crédito fiscal.
- Acuerdo de compra de energía (PPA). Una compañía es dueña del sistema. Usted paga por la electricidad que produce, a un precio por kilovatio-hora, a menudo con un aumento cada año.
Pistas en sus papeles
- Un préstamo muestra una tasa de porcentaje anual (APR), un cargo financiero, un monto financiado y un cuadro de divulgación de la ley Truth in Lending. El estado de cuenta muestra un saldo de capital.
- Un arrendamiento muestra un pago mensual por el equipo y puede llamarse arrendamiento, “residential solar lease” o “monthly payment agreement”.
- Un PPA muestra una tarifa por kWh y una factura que cambia según cuánto produjo el sistema.
Su estado de cuenta mensual es la forma más rápida de saberlo. Si muestra un saldo que va bajando, lo más probable es que tenga un préstamo.
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Ver mis opcionesPor qué importa para salir del contrato
Con un préstamo, las salidas son pagarlo todo, refinanciarlo, vender la casa o presentar un reclamo, y el prestamista normalmente es una compañía distinta del instalador. Con un arrendamiento o un PPA, las salidas son comprar el sistema, pagar por adelantado, transferirlo o presentar un reclamo, y usted trata con el dueño del sistema. Los derechos de cancelación y los reclamos por engaño pueden aplicar a los tres, pero algunas leyes estatales solo cubren las compras. Por ejemplo, la ley solar de Colorado de 2025 da el derecho a cancelar en las compras, pero no en los arrendamientos ni en los PPA.
El registro en su propiedad
En los tres casos, el prestamista o el dueño a menudo registra un aviso UCC-1 (fixture filing), un aviso público de que tiene un interés en el equipo. No es una hipoteca, pero puede aparecer en la búsqueda de títulos cuando vende o refinancia. Las compañías en general lo retiran o lo suspenden si se lo pide, a veces con un cargo, cuando se cierra una venta o un refinanciamiento.
Preguntas frecuentes
Mi contrato dice “préstamo” pero el instalador me cobra. ¿Qué es?
Busque el nombre del prestamista en los documentos del préstamo y el cuadro de Truth in Lending. Puede que el instalador haya arreglado el préstamo, pero normalmente lo tiene otra compañía.
¿Un arrendamiento o un PPA afecta la venta de mi casa?
Puede afectarla. Puede que el comprador tenga que calificar y aceptar quedarse con el contrato, o que usted tenga que comprar el sistema. Empiece con tiempo.
¿Un registro UCC-1 es un gravamen sobre mi casa?
Es un aviso de un interés en el equipo solar, no una hipoteca sobre la casa. Aun así, puede que haya que retirarlo antes de cerrar una venta o un refinanciamiento.
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Fuentes
La mayoría de estas fuentes oficiales están en inglés.
- CFPB: Issue Spotlight, Solar Financing (August 2024). Cómo están estructurados los préstamos, arrendamientos y PPA solares
- FTC: Solar power for your home. Comparación entre comprar y arrendar
- Colorado SB 25-299. Derecho a cancelar limitado a las compras
Información general, no asesoría legal.
Esta guía no puede decirle si un derecho aplica a su contrato. Para eso, hable con un abogado con licencia en su estado.